银行卡刷卡手续费新规实施
新的刷卡费率开始施行,不仅行业分类被取消,刷卡费用下降,而且由政府定价转为收单机构市场化定价。从昨日开始,餐娱、百货等行业刷卡手续费大幅降低,但一些有大额刷卡需求的持卡人将面临高昂的手续费支出,商家或会把手续费转嫁到了消费者身上。另一方面,本已白热化的第三方支付收单市场或将迎来更激烈的竞争,盈利空间进一步被压缩。
8334元是手续费分水岭
银行卡刷卡手续费率新规有两个重要变化,一是取消行业分类;二是实行借记卡和信用卡差别定价,借记卡仍实行封顶做法,信用卡刷卡手续费上不封顶。
此前的信用卡封顶优惠被不少不法分子钻了空子,利用其费率低的特征,非法大额套现。新规定中,最受大家关注的则是“信用卡单笔刷卡费不封顶”的规定,这意味着大额刷卡消费所产生的手续费增加。按0.6%的费率计算,刷卡超过8334元用户要支付的手续费就要超过此前50元的封顶费。但是相比此前1.25%的费率,新政后,只要用户的费用低于8334元,刷信用卡还是比以前合算的。
业内人士举例说,购买一辆价值10万元的私家车,如果按照信用卡0.6%的服务费收取,手续费将达到600元。而以往单笔封顶费最高才80元。
尽管收单银行要求商户不许转嫁这笔费用到持卡人身上,但这笔费用很可能会以其他形式转嫁给消费者,或者限制持卡人使用信用卡。记者了解到,不少4S店都选择在新政后由消费者来承担信用卡的刷卡费率。另外,房产销售和建筑建材批发、高档奢侈品等也是大额消费高发的行业。对普通市民而言,刷信用卡进行大额消费要算好账。
第三方支付仅做通道难活
随着这一新规实施,收单行业将取消手续费行业分类,并实施市场调价。这意味着本已白热化的第三方支付收单市场或将迎来更激烈的竞争。
央行数据表明,目前收单行业的成本价费率在千分之四,如果算上人力、折旧等成本,要保持千分之五的费率才能不亏损。目前支付宝、财付通的二维码支付费率都低至0.6%。费改后,新规实施市场调价——收单服务费由收单机构与商户协议决定。根据当前各大收单机构公布的收单服务费,银行卡的刷卡手续费已普遍低于二维码,二维码在线下收单市场中的手续费优势不复存在。
截至目前,具有央行发行的非金融机构支付牌照的第三方支付公司共267家,其中具有银行卡收单牌照的一共有62家,其中全国范围收单资质43家,区域范围收单资质19家。银行卡收单已经是一个充分竞争的行业,而新规的实施会让这种竞争更加激烈。有业内人士认为,目前市场267张牌照还是太多了,支付行业是一个规模效应比较强的行业,交易额规模越小的支付机构,其盈利的可能性越低。
本已白热化的第三方支付收单市场或将迎来更加激烈的竞争,不排除会有大量支付机构被淘汰。业内人士认为:“如果第三方支付机构仅做通道业务,恐怕将很难养活自己。”
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